積立投資では「年齢で資産配分を変更しましょう」という事が言われますね。「5年～10年間で見直しを行っていきましょう」という話も耳にします。
若い時は株式の配分を多めでOK、その後は年齢に合わせて債券の比率を高めて守りの運用にしていくという考えです。
理論的には正しいので、これを実行する事に何も異論はありません。
ただし、私は仕事の現場ではこの方法を進めていません。
その理由としては、こういった事がスンナリ実行できるのは、一部の人に限られているからです。
ちなみに私の積立投資は株75％：債券25％ですが、これを年齢が上がるに従い50：50や30：70に変更する予定はありません。
【参考】なるほど！セゾン投信の株式と債券比率を75：25にする超簡単な方法
今回は年齢に応じたリスクを下げる方法について、私が現場で実践している方法を紹介します。
株式と債券の比率を考える簡単な方法
投資の資産配分を考える時に「株式と債券の割合ってどれくらいにしたらいいの？」という点で悩む人が多いようです。
これに対しては、簡単な目安を見つける方法があるので紹介しておきます。
100－自分の年齢（歳）＝株式の割合（％）
簡単ですね！仮に自分の年齢が35歳であれば100－35（歳）=65%
つまり、65（株式）：35（債券）となります。
ただし、私は預金比率が高い人には年齢に関係なく株式100％をすすめる事も多いです。
個人的には上記の式は資産の半分（最低でも3分の1）くらいを運用に充てる予定の人が参考にすべきだと考えています。
私の印象では、日本人は保守的ということもあり資産全体の2割を運用にまわせる人でも強気派かな？
慎重派で投資比率を低めに抑える予定の人は、株式比率を多少高めに設定しても問題ないと思います。
私自身の話をすれば、「つみたてNISAは株式100％」で米国集中。投資の教科書であれば落第点が付くかもしれませんね(笑)
【コチラ】iFree S&P500インデックス 最強系と呼ばれる3つの理由
年齢が上がったら、売却すればOK！
さて、今回のテーマである年齢が上がった時の資産配分についての話です。
私の経験から言うと、一般の人にとって株式を減らして債券を増やすような変更作業は想像以上に苦痛です。
そこで私がすすめるのは、投資商品の売却や積立額を減額です。
「なんじゃこりゃ？」と感じる人もいるかもしれませんが、年齢に応じて資産配分を変更するのはリスクを下げる事が目的です。
資産配分なんて変更しなくても、売却して現金化すればリスクは減ります。
また、積立てを継続していく中でリスク下げたければ、積立額を減らせばいいのです。
例えば今まで毎月2万円であれば、1万円を投資で1万円を預金にすればOK！簡単ですね。
私が言いたいのは投資枠だけでなく、預金も含めた状態で資産運用を考えて欲しいという事です。
この点を間違ってしまうと、“投資理論を完璧に実践したのに、思ったよりも資産が増えない”という状況になります。
知識や手段ではなく、目的を考えることが大切
今回は「積立投資の常識を一刀両断！年齢による資産配分の変更なんて不要」について書きました。運用を実施する中でヒントになる点があれば参考にしてみてください。
「投資については教科書通りにやらなくては・・」という意識が強い人が多いです。
この考え方は素晴らしいのですが、本や雑誌・セミナーなどは手段や知識が中心になっていて、目的がおろそかになっているケースが目立ちます。
今回の年齢による資産配分の変更についても、「年取ったらリスクを取りたくないよね」という単純な話。
アセットアロケーションが・・、信託報酬が・・、スマートベータが・・、こういった難解な言葉も乱立していますが、実際には大した話ではありません。
資産運用で成功する人は、知識が多い人ではなく目的が分かっている人です。私は「シンプルに考えれば資産運用は簡単」と考えています。
私の資産運用は『セゾン投信』の積立！丸投げするだけの簡単投資です。
私自身の運用について話をすれば、「セゾン・バガード グローバルバランスファンド」の積立がメインです（2020年の運用方針）
世界分散投資を専門家に丸投げできるので、ズボラな私にはピッタリでした。
資産配分の修正も全部行ってくれますので何もする事はありません。
参考までに、過去10年の年率リターンは約7％となっています。
基準日：2020年2月末
私の資産は年々増えているので「凄い！」と言われる事もあるのですが、実際は丸投げしてるだけというのが本当の話です。
資産運用の王道的な資産配分ですので、興味がある人は確認してみてください。
⇒セゾン投信の公式ページを見てみる
（資料を確認するだけでも長期投資の勉強になります）