保有する米国債が満期へ!償還金で新たに買付した投資商品は何?

安定的な投資といえば、最初に頭に浮かぶのが【債券】です。
買付時点で満期日と金利が分かっているのがメリット。

私は金利が3%前後のドル建て債券を多く保有しています。
この投資を実践してしまうと、株式が本当にハイリスクに感じますね。

安心感が高いので将来的に金利が上昇したら、債券をメインにしたいと思っています。

さて、私が債券を買付けていた時は現在の低金利は想像していなかったので、満期までの期間が5年以内のものが多いです。

来月の中旬には、約200万円分の債券が満期になります。

貴重な安定収入だったので、とても残念・・。
10年満期くらいを中心にしておけばと後悔しています。

唯一の良かった点は、ドル高円安なので為替差益が償還時に上乗せになる点ですね。

本来なら満期償還となったお金は再び別の債券に再投資するのですが、世界的に超低金利で魅力的なものがありません。

余剰資金が増えるので、新たに買い付ける商品について紹介したいと思います。

※個人的な投資についての記事で推奨ではありません。
※投資判断はご自身で行ってください。

コロナショックはガチの暴落と比べると全然甘い!

最近の投資で話題になるのは、高いリターンの商品です。
別の言い方をすればハイリスク商品ですね。

ここ数年で投資をスタートした人は強い相場環境しか知らないので、下落することの想定が希薄なのかもしれません。

コロナショックはありましたが、実際には1ヶ月にも満たない瞬間的な急落だったので過去の暴落と比べれば甘々ですね。

リーマンショックは下落の底をつけるまでに、コロナショックの7倍以上の期間でした(底からも低空飛行が続く)。

米国株も過去には下落から元の水準に回復するのに20年も掛かったことがあるので、過信は禁物です。

本当の暴落はコロナショックなんて比にならないほど、強烈な絶望感があることは頭に入れておいて下さい。

今後も株式は右肩上がりになっていく可能性は高いのですが、これは確定している話ではありません。

私は市場平均よりもリターンが下回ったとしても、負けない運用を優先していく考えです。

将来の楽しい計画を、株価暴落くらいで壊したくないですからね。

満期金の7割は値動きの小さい【投資のソムリエ】に置いておく

単純に資産配分の保全というだけなら金投資が選択肢ですが、値動きが大きいのでドルコスト平均法で時間を掛けなくてはいけません。
※ゴールドは毎月15万円の積立を実施中です。

今回は再び債券投資を行うまでの一時的な置き場の目的もあるので、値動きの安定性が高い商品の方が好ましいですね。

そこで注目なのが、投資信託の【投資のソムリエ】です。

海外資産には為替ヘッジをかけて、資産配分を細かく調整することで変動リスクを年4%程度に抑える運用をしています。

200万円のうち7割にあたる140万円はこの商品を買付ける予定です。

また、この投信は松井証券の投信・現金還元サービスの対象。
※年率換算で保有額の0.4%がキャッシュバック

私は既に300万円以上を松井さんで保有しているので、毎月1000円くらいの金額がキャッシュバックされています。

年間だと1万円以上ですから大きいですね。

松井証券のこのサービスはアクティブファンドのようなコストが高い投信だと非常に有効です。

興味がある人は公式ページで内容を確認してみてください。

関連 松井証券の公式ページを見てみる

残りの60万円は現金のままホールドします。

投資のソムリエに140万円を投資しても、60万円は残りますね。
この部分につては現金として置いておく予定です。

低金利の債券を買うならば現金とさほど変わりませんからね。
資産全体のリスクを下げる意味では、現金も選択肢だと考えています。

また、SBI証券でクレカ積立がスタートしたので、それで毎月5万円の買付を設定しました。

年間だとちょうど60万円なので、現金と一致しますね。

ちなみに、クレカ積立で選択したのは『楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)』です。

こちらは世界分散のバランス型投信ですので、堅い運用方針となっています。

面白味はゼロですが、値動きも気にせずに生活ができることが重要。
私の運用は、これでいいのです。

あとは、時間経過で自然と良い方向に資産が動いていくと想像しています。

今回は『保有する米国債が満期へ!償還金で新たに買付した投資商品は何?』について書きました。

記事の中で参考になる点があれば、運用のヒントにしてみてください。

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